Me acusan de estafa bancaria y soy inocente: ¿cómo conseguimos la absolución?

Silvia Monfort · Andrés Giordana · Abogados penalistas · Actualizado: agosto 2026 · Consulta gratuita 24h

Ser acusado de estafa bancaria siendo inocente es una de las situaciones más devastadoras que puede vivir una persona. La carga de la prueba recae sobre la acusación, pero eso no significa que la defensa pueda quedarse quieta. En este artículo te explicamos qué es exactamente la estafa bancaria según el Código Penal, qué ocurre si no tienes una defensa sólida desde el primer momento y cómo construimos la estrategia que llevó a la absolución de Rafael.

Qué es la estafa bancaria y cómo la define el Código Penal

La estafa bancaria está tipificada en el artículo 248 del Código Penal como el engaño bastante para producir error en otra persona, induciéndola a realizar un acto de disposición patrimonial en perjuicio propio o ajeno. En el ámbito bancario, los supuestos más frecuentes son el uso fraudulento de datos de terceros para abrir cuentas o solicitar créditos, el phishing y suplantación de identidad, las transferencias fraudulentas con datos obtenidos de forma ilícita y las operaciones realizadas con documentación falsificada.

Las penas por estafa bancaria varían en función del importe defraudado. Para cantidades superiores a 400 euros la pena es de prisión de seis meses a tres años. Además, cuando el importe supera los 50.000 euros o afecta a múltiples perjudicados, se aplican subtipos agravados del artículo 250 del Código Penal con penas de uno a seis años de prisión. Por tanto, dependiendo del caso concreto, las consecuencias pueden ser muy graves.

Sin embargo, para que haya condena por estafa bancaria, la acusación debe acreditar tres elementos: el engaño, el error causado en la víctima y el perjuicio patrimonial. Si alguno de esos elementos no queda suficientemente probado, no hay delito. En consecuencia, la estrategia de defensa pasa por desmontar la cadena probatoria que conecta al acusado con los hechos.

Qué puede salir mal si no tienes una defensa especializada en estafa bancaria

Una acusación de estafa bancaria es técnicamente compleja. Implica documentación financiera, rastros digitales, movimientos bancarios y en muchos casos peritos. Sin una defensa especializada que entienda tanto el derecho penal como el funcionamiento del sistema bancario, los riesgos son muy concretos.

• No se impugnan las pruebas documentales a tiempo — los extractos bancarios, los contratos y los movimientos pueden contener errores o irregularidades que benefician al acusado. Si no se detectan y se impugnan en el momento procesal correcto, esa oportunidad se pierde definitivamente.
• No se solicita prueba pericial propia — en casos de estafa bancaria compleja, contar con un perito propio que analice la documentación y contradiga las conclusiones de la acusación puede ser la diferencia entre la condena y la absolución.
• Se acepta una conformidad que no conviene — bajo la presión del proceso y el miedo a una pena mayor, muchos acusados aceptan conformidades que no deberían. Sin un análisis profesional previo, se puede condenar a alguien que tenía posibilidades reales de absolución.
• La instrucción se desarrolla sin control de la defensa — durante la fase de investigación, la defensa tiene derecho a acceder a las actuaciones, proponer diligencias y contradecir las conclusiones del instructor. Sin presencia activa, esa fase puede cerrarse en contra del acusado sin que haya podido defenderse.

Cómo construimos la defensa que consiguió la absolución por estafa bancaria

Cuando Rafael llegó a MonfortGiordana, el proceso de instrucción ya llevaba varios meses en marcha. Lo primero fue revisar todo el expediente desde el principio y reconstruir la cronología completa de los hechos. A partir de ahí desplegamos una estrategia de defensa en cinco líneas simultáneas.

• Análisis exhaustivo del expediente — revisamos cada documento, cada movimiento bancario y cada comunicación para detectar inconsistencias en la acusación y elementos que acreditaban la inocencia de Rafael.
• Prueba pericial propia — contratamos un perito financiero independiente que analizó los movimientos bancarios y acreditó que Rafael no había intervenido en ninguna de las operaciones fraudulentas. Su informe fue determinante en el juicio.
• Impugnación de la prueba de cargo — cuestionamos la validez y la cadena de custodia de varios documentos aportados por la acusación, lo que redujo significativamente el peso probatorio de su tesis.
• Acreditación de la suplantación de identidad — demostramos que los datos de Rafael habían sido utilizados por un tercero sin su conocimiento, aportando documentación que lo desvinculaba completamente de los hechos.
• Preparación del juicio oral — preparamos a Rafael para su declaración, anticipamos las preguntas de la acusación y estructuramos su relato de forma coherente y creíble. Su testimonio fue uno de los elementos más valorados por el tribunal.

El resultado: absolución total

El tribunal dictó sentencia absolutoria. Consideró que la acusación no había acreditado la participación de Rafael en los hechos y que la prueba pericial de la defensa desvirtuaba la tesis acusatoria. Sin condena. Sin antecedentes penales. Con su reputación y su trabajo intactos. Rafael salió del juzgado con la misma vida que tenía cuando entró — y eso es exactamente lo que buscábamos desde el primer día.

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